Banketxeei erreklamazioak - Ohiko galderak

1.  Nork erreklama diezaioke banketxe bati?
Edozein pertsona fisikok edo juridikok; hala ere, erreklamatzeko orduan babestuago dago kontsumitzaile gisa diharduena.
2.  Nor da kontsumitzailea?
Kontsumitzaile eta erabiltzaile dira produktuak beren merkataritza edo lanbide-jarduerarekin zerikusirik ez duten helburuekin eta produktu horien azken hartzaile gisa erosten dituzten pertsona fisiko edo juridikoak.
3.  Zergatik erreklamatu diezaiokegu banketxe bati?
Banketxe batekin dugun edozein harremanekiko ditugun eskubide eta interesengatik. Gaur egun, erreklamaziorik ohikoenak komisioak kobratzea, lurzoru klausulak, hipoteka gastuak, revolving txartelak eta kreditu azkarrak dira.
4.  Zein irizpidetan oinarritu dezakegu gure erreklamazioa?
Erakundearekin sinatutako kontratuetan bertan, gardentasunari eta bezeroaren babesari buruzko araudia, banku jardunbide egokiak, jurisprudentzia, etab.
5.  Nola eta non hasiko dugu erreklamazioa?
Errazena da erreklamazioa hasteko idazki bat aurkeztea gure sukurtsalean bertan, kopia batekin batera. Kopia hori dagokion datarekin zigilatu beharko digute, aurkeztu izana egiaztatu ahal izateko.
6.  Zer jaso behar du erreklamazioak?
Gure idazkian gure datuak jaso beharko ditugu (izena, NANa, helbidea), eta gure erreklamazioaren arrazoia azaldu; hori justifikatzen duen dokumentazioaren kopia erantsi beharko dugu.
7.  Zer gertatzen da bankuak ez badigu erantzuten edo erreklamazioa ukatzen badu?
Kontsumitzaile gisa jarduten baduzu, banketxeak hilabeteko epea du erantzuteko. Epea igaro arren erantzunik jaso ez baduzu edo erreklamazioa idatziz ukatzen badizute, beste erreklamazio bat eska dakioke Espainiako Bankuari, edo, zuzenean, demanda judizial bat aurkeztu daiteke.
8.  Zer behar dut demanda judizial bat aurkezteko?
Erreklamazioa 2.000 eurotik beherako erreklamaziora mugatzen ez bada, nahitaezkoa da auzitegietako prokuradore batek ordezkatutako demanda aurkeztea, abokatu baten abokatu-zuzendaritzapean.
9.  Nork hartzen ditu bere gain erreklamazio judizialaren kostuak?
Garrantzitsua da jakitea, zure diru sarreren zenbatekoa arabera, doako justizia aitortzeko eskubidea duzun (21. galdera ikusi). Hala bada, Orientazio Juridikoko Zerbitzuan eskatu beharko duzu (epaitegian dago), eta han abokatu batek eta ofiziozko prokuradore batek esleituko dizute.
Hala ez bada, izendatzen dituzun profesionalen kostua ordaindu beharko duzu.
Baliteke epaiak alderdi galtzailea kondenatzea alderdi irabazlearen prozesuko kostuak ordaintzera (epemugaren printzipioa).
10.  Zer da lurzoru-klausula?
Tasa aldakorreko maileguaren baldintza bat da, ordaindu beharreko gutxieneko interes-tasa bat ezartzen duena, erreferentzia-indizea (oro har, Euriborra) jaitsi edo ez.
11.  Zergatik izan daiteke baliogabea lurzoru-klausula bat?
Bankuak ezarritako baldintza bat delako, kontsumitzaileekin negoziatu ez dena eta behar bezala azaldu ez zaiona.
Gainera, sabai-klausula bat izan ohi du, lurzoru-klausularekin proportzionala ez dena (desoreka ekonomikoa).
12.  Bideragarria al da lurzoru-klausularen deuseztasun-erreklamazioa?
Banku-erakundeari dagokio klausula behar bezala azaldu zela eta kontsumitzailearekin negoziatu zela frogatzea, eta baldintza hori ez da betetzen kasu gehienetan; beraz, gure Lehen Instanziako Epaitegia (22. galdera ikusi) eta gure Probintzia Auzitegia kontsumitzaileen erreklamazio gehienak hartzen ari dira.
13.  Itzuliko al dizkidate klausula hori aplikatzeagatik ordaindutako interesak?
Behin deuseztasuna adierazi eta gero, eta Kode Zibilaren 1303. artikulua aplikatuz, kontsumitzaileak eskubidea du haren aplikazioaren ondorioz kobratutako zenbateko guztiak itzultzeko, dagozkion interesekin.
14.  Eta bankuarekin akordio bat sinatu badut, erreklamazio bati uko eginez lurzoru-klausula aplikatzeari uzteko?
Kasu horretan, akordio trantsizionalaren deuseztasuna ere erreklamatu beharko da, jurisprudentziak prexedatzaileak kontratuan sartutako klausulei buruz eskatzen duen gardentasun-kontrola ez betetzeagatik. Kasu zehatz bakoitzaren inguruabarrak baloratu behar dira.
Gure Lehen Instanziako Epaitegia (22. galdera ikusi) eta baita gure Probintzia Auzitegia ere kontsumitzaileen erreklamazio gehienak jasotzen ari dira, akordioa ez baitzen behar bezala azaldu edo negoziatu, alderdien arteko desoreka sortzeaz gain.
Hala ere, epai horiek Auzitegi Gorenaren aurrean errekurritzen ari dira, eta oraindik ez du horri buruzko iritzirik eman.
15.  Zer da hipoteka-gastuen klausula?
Mailegu-eragiketatik eratorritako gastu guztiak kontsumitzaileari bereizketarik gabe egozten dizkion estipulazioa.
16.  Bideragarria al da hipoteka-gastuen klausula deuseztatzeko erreklamazioa?
Auzitegi Gorenak erabaki du klausula hori baliogabea dela, gehiegikeriagatik. Izan ere, banketxeek hasiera batean erreklamazio horiek errefusatzen badituzte ere, eta bezeroa dagokion demanda judiziala aurkeztera behartzen badute ere, epaitegian amore eman ohi dute (zorra aitortzen dute, epaiketa egin beharrik gabe).
Horregatik, garrantzitsua da, epaiak kostuak banketxeari ordaintzera kondena dezan, demandan erreklamatutako zenbatekoak aurretiazko erreklamazioan eskatu ziren berberak izatea.
17.  Zein dira hipoteka-gastuen klausula baliorik gabe uztearen ondorioak?
Auzitegi Gorenak ezarri duenez, gastuen klausula baliogabetu ondoren, honela banatu beharko dira gastuak:

- Notaritza gastuak: mailegua emateko eta aldatzeko eskriturak erdi bana ordainduko dira; hipoteka kitatzeko eskriturak, berriz, mailegu-hartzaileak ordainduko ditu. Kopiak eskatu dituenak.

- Jabetza Erregistroaren gastuak baldintza berberetan: mailegu-emaileak hipoteka inskribatzearen ondoriozkoak, eta mailegu-hartzaileak hipoteka ezereztearen ondoriozkoak.

- Kudeaketa gastuak, erdibana.

Ondorioz, kontsumitzaileak bidegabeki ordaindutako zenbatekoak itzuli beharko ditu banku erakundeak, ordaintzen diren egunetik sortutako interesekin.
18.  Zer da mailegu revolving bat?
Revolving txartelak, kreditu azkarrak eta mikrokredituak dirua azkar eta erraz lortzeko modu gisa merkaturatzen eta iragartzen dira, baina normalean ez dira oso gardenak izaten, eta interes eta gastu handiak dituzte.
19.  Mailegu horiek legezkoak al dira?
Printzipioz legezkoak dira, kasu bakoitzean aztertu beharko dira kontratazioaren inguruabarrak eta ikusi beharko da Lukura Erreprimitzeko Legea betetzen duen, interesak gehiegizkotzat jotzeko eta, ondorioz, kontratuaren baliogabetasuna eskatzeko.
Auzitegi Gorenak, 2020ko otsailaren 26ko epaian, lukuragatik baliogabetu zuen kontsumitzaile bati emandako kreditua, % 27ko TAE interesekoa.
20.  Zer erreklama dezaket produktu horietako bat kontratatu badut?
Lehen aipatutako Auzitegi Gorenaren epaian, kreditu-txartelaren kontratua baliorik gabe uzten du, lukurreria dagoelako, eta, ondorioz, demandatua kondenatzen du kontsumitzaileari maileguan emandako kapital guztitik gainditzen den kopurua itzultzera, auzi-jartzaileak kontzeptu guztiengatik jada ordaindutako kopuru guztiak kontuan hartuta.
21.  Zein da doako justizia aitortzeko diru-sarreren zenbatekoa?
Doako justizia aitortzeko diru-sarreren zenbatekoa
22.  Zein da gure Lehen Instantziako Epaitegia gai horietarako?
Lehen Instantziako 5 zenbakidun Epaitegiak eskumen esklusiboa du, probintzia-eremuan, higiezinen berme errealak dituzten eta mailegu-hartzailea pertsona fisikoa duten finantzaketa-kontratuetan jasotako baldintza orokorrei buruzko gaiez arduratzeko.
  

Zure iritziak axola digu

Lagun iezaguzu hobetzen. Informazio hau baliagarria gertatu zaizu?            

Nahi baduzu, iruzkinak egin ditzakezu.
Nahitaezkoa da identifikatzea.

Gaia publikoa izatea aukeratzen baduzu, gainontzeko herritarrek zuk idatzitakoa eta udalak emandako erantzunak irakurri ahalko dituzte; baita iruzkinak egin ere. Gaia pribatutzat jotzen baduzu, zuk bakarrik izango duzu gai horretarako sarbidea eta udalak emandako erantzunak irakurtzeko aukera. Gaia idaztean identifikazio kodea emango zaizu.

Aldartea

Harremanetarako beste kontaktu bat: