Listados de morosos

Concepto

Se trata de registros en los que aparecen incumplimientos en los pagos tanto de personas físicas como jurídicas. También, reciben otros nombres como "servicios de información de solvencia patrimonial y crédito"

Requisitos para poder inscribir una deuda en un fichero de morosos

Para la inclusión de los datos de los deudores en tales ficheros, será necesario el cumplimiento de una serie de requisitos:

Información previa sobre la inclusión en el fichero de morosos

Que se haya informado previamente sobre la inclusión en el fichero de morosos de la persona acreedora a la persona deudora en caso de no producirse el pago.

La persona acreedora deberá informar a la que adeuda en el momento en que se celebre el contrato, y en todo caso, al tiempo de efectuar el requerimiento previo de pago, que en caso de no producirse el pago en el término establecido, y cumplirse los requisitos establecidos a continuación, los datos relativos al impago podrán ser comunicados al fichero de morosos.

Existencia previa de una deuda dineraria cierta, vencida y exigible que haya resultado impagada

Sólo se podrán incluir en este tipo de ficheros cuando exista previamente una deuda dineraria cierta, vencida y exigible que haya resultado impagada. No existe importe mínimo establecido en la Ley para su inserción en el registro de morosos, y debe tratarse de una deuda dineraria.

Requerimiento previo de pago

Antes de la inclusión en el registro de morosos, debe producirse por la persona acreedora el requerimiento previo de pago.

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Notificación de la inclusión en el fichero de morosos

Se debe notificar a las personas interesadas la inclusión en el fichero de morosos.

Existe una obligación de que la persona responsable del fichero notifique a las personas interesadas, respecto de los que se hayan registrado datos de carácter personal y en el plazo de 30 días desde dicho registro, una referencia de los que datos que hubieran sido incluidos, y de la posibilidad de ejercitar los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.

La notificación deberá efectuarse a través de medio fiable, auditable, e independiente de la entidad notificante, que le permita acreditar la efectiva realización de los envíos.

Será necesario que la persona responsable del fichero de morosos pueda conocer si la notificación ha sido objeto de devolución por cualquier causa, en cuyo caso no podrá proceder al tratamiento de los datos referidos a este interesado.

No se entenderá suficiente para que no se pueda proceder al tratamiento de los datos referidos a un interesado, las devoluciones en las que la persona destinataria haya rehusado recibir el envío.

Si la notificación de inclusión fuera devuelta, la persona responsable del fichero deberá comprobar con la entidad acreedora que la dirección utilizada para efectuar la notificación, se corresponde a la contractualmente pactada con el cliente a los efectos de comunicaciones y no procederá al tratamiento de los datos si la entidad no confirma con exactitud este dato.

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La deuda no debe estar siendo objeto de disputa

No se puede incluir con carácter previo en los ficheros de morosos las deudas respecto de las que se haya entablado reclamación judicial, arbitral o administrativa, o tratándose de servicios financieros, se haya planteado una reclamación en los términos previstos en el Reglamento de los Comisionados para la defensa del cliente financiero (BANCO DE ESPAÑA) a partir del conocimiento por el acreedor de la existencia de tal reclamación.

Si se ha incluido ya, deberá procederse a la exclusión o baja de los datos en el citado fichero.

Antigüedad de la deuda inferior a 6 años

Sólo se pueden incluir, deudas cuya antigüedad sea inferior a seís años. desde la fecha en que hubo de procederse al pago de la deuda o del vencimiento de la obligación o del plazo concreto si aquélla fuera de vencimiento periódico, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquellos.

Imposibilidad de inclusión cuando exista un principio de prueba contradictoria

No podrá incluirse en los ficheros de morosos datos personales sobre los que exista un principio de prueba documental que aparentemente contradiga alguno de los requisitos antes establecidos.

La persona acreedora o quien actúe por su cuenta o interés debe conservar a disposición de la persona responsable del fichero común y de la Agencia Española de Protección de Datos documentación suficiente que acredite el cumplimiento de los requisitos anteriores, y el requerimiento.

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Reflejo de la situación actual de la persona afectada

Los datos, además deberán reflejar la situación actual de la persona afectada, no siendo admisible la inclusión en el fichero de los datos referentes a un cliente que haya cumplido efectivamente su obligación. En consecuencia, La Ley Orgánica prohibe los denominados "saldos cero".

Además, cuando la persona interesada lo solicite, el responsable del tratamiento le comunicará los datos, así como las evaluaciones y apreciaciones que sobre el mismo hayan sido comunicados durante los últimos seis meses y el nombre y dirección de la persona o entidad a quien se hayan revelado los datos.

El pago o cumplimiento de la deuda determina la cancelación inmediata de todo dato relativo a la misma.

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Principales listados de morosos

Enlaces de interés

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Información relacionada

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